Les différences entre compte courant et compte d’épargne

Lorsque l’on veut ouvrir un compte bancaire pour la première fois, on se demande lequel choisir. Tout dépend alors de ce que l’on veut en faire. Est-ce pour y déposer de l’argent d’une façon ponctuelle ? Régulièrement afin de le faire fructifier ? Avoir accès à cet argent à volonté ?

compte courant et compte d'épargne

Voici quelques questions ou réflexions à se poser

Avant toute ouverture de compte, on doit savoir à quoi celui-ci doit servir :

  • Je dois déposer mon salaire : compte courant ou épargne.
  • J’ai un prélèvement mensuel : compte courant.
  • J’ai besoin d’un chéquier : compte courant.
  • J’ai besoin d’une carte de crédit ou débit : compte courant. Certains comptes épargne comme le livret A, disposent aussi d’une carte mais juste pour faciliter le retrait au guichet.
  • Je veux faire fructifier mon argent : compte épargne mais bloqué pour tant d’années. Il y en a plusieurs comme le CEL (Compte Epargne Logement) ou le PEL (Plan d’Epargne Logement) qui après un certain temps d’épargne peuvent ouvrir droit à un prêt d’épargne logement.

Une fois que ces questions ont trouvé leur réponse, on peut ouvrir son ou ses comptes auprès de notre banquier.

Le compte courant

Comme son nom l’indique c’est celui que l’on utilise le plus.

A l’ouverture du compte, on doit déposer une certaine somme d’argent selon les banques. On obtient un livret explicatif sur lequel sont répertoriés tous les tarifs des opérations et mouvements sur le compte. Une carte de crédit ou à débit immédiat peut nous être proposée, les frais occasionnés par son obtention sont souvent offerts ou très réduits la première année. Le banquier nous donne quelques RIB (Relevé d’Identité Bancaire) ou RIP (Relevé d’Identité Postale) pour la Banque Postale. Nous pouvons demander un carnet de chèques.

Les RIB pourront être adressés à notre employeur pour le versement du salaire chaque mois, à la caisse d’allocations familiales ainsi qu’à la caisse d’assurance maladie. Il sera aussi envoyé aux organismes créanciers comme l’électricité, le gaz, l’eau, les impôts, etc. Souvent accompagnés d’un coupon TIP SEPA.

Le compte courant peut être à notre seul nom ou être joint au nom de notre conjoint, d’où le nom : compte joint. Il peut ne pas être joint mais que le conjoint dispose d’une procuration. Celle-ci a été remplie et signée devant le banquier. Cette procuration donne les mêmes droits sur le compte que le propriétaire lui-même.

Tous les mois, on peut verser de l’argent sur un compte épargne bloqué, c’est un contrat à durée déterminée qui donne un montant et une date de virement.

Un code internet nous permet de gérer nos comptes en ligne sur Internet depuis un téléphone portable ou un ordinateur. Il nous est possible de virer de l’argent sur un compte épargne ou faire des virements en ligne pour autrui. Quelquefois, il faut ouvrir une autorisation de virement vers certains comptes extérieurs.

Le compte épargne

Il y a beaucoup de similitudes avec le compte courant pour l’épargne basique, non bloquée. Les comptes ne peuvent être joints, par contre on peut faire une procuration, c’est d’ailleurs conseillé en cas d’impossibilité de retirer l’argent soi-même. Une carte de retrait en distributeur peut être attribuée pour la plupart des comptes épargnes non bloqués, mais pas de carte de paiement. Tous les montants donnés sont ceux en vigueur en février 2019.

Important : Comme le rappel les experts du site https://www.moneyeah.fr, si vous ne touchez pas à votre compte pendant 1 an, vous risquez de payer 30 € de frais pour compte inactif.

  • Livret A
    À l’origine, ce compte épargne a été créé par benjamin Delessert, un industriel et banquier en 1818 en même temps que la Caisse d’Epargne. Si dans les années 80 le taux d’intérêts s’élevait à 7%, depuis 2008, il n’a cessé de baisser, étant alors à 4% seulement. Actuellement, il est au plus bas, à 0,75 %. Ses avantages sont d’être exemptés d’impôts et de prélèvements obligatoires (sociaux). Toutes les banques peuvent maintenant proposer cette épargne à un seul et même taux. Plafond 22950 €, c’est le maximum autorisé sur le compte, sans compter les intérêts.
  • LEP
    Le livret d’Epargne populaire est soumis à conditions de revenus. Pour être éligible il ne faut pas dépasser un certain plafond de ressources. Faites une simulation en ligne en tapant: LEP sur la recherche de la banque. Le taux est habituellement de 1,25 % d’intérêts, exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux. Le maximum à déposer sur le compte est de 7700 €. On peut retirer l’argent quand on veut.
  • LDDS
    L’argent déposé sur le Livret de Développement Durable et Solidaire reste disponible. Le taux d’intérêt est de 0,75 % et le plafond de 12000 €. Le compte est exonéré d’impôts et de prélèvements sociaux.
  • Livret B
    Proposé par la Caisse d’Epargne, il permet de poser et reprendre de l’argent sur le compte comma et autant qu’on le désire. Il n’y a pas de plafond mais le taux de rémunération des intérêts n’est que de 0,10 %. Un placement sans risque qui est utile si les plafonds du livret A et celui du LDDS sont atteints.
  • CEL
    Si le solde de 300 € permanent sur le compte est respecté, vous pourrez utiliser le comte comme un compte épargne normal restant ouvert. Vous devez effectuer des versements de 75 € minimum de façon ponctuelle ou programmés.
  • PEL
    Le plan d’épargne logement est un compte d’épargne bloqué. On ne peut retirer de l’argent avant la date butoir définie dans le contrat. Le versement minimum mensuel est de 45 €. Le seuil est de 225 € et le plafond de 61200 €. Le temps d’alimentation du compte est de 4 à 10 ans à un taus de rémunération d’intérêt de 1%. Le compte n’est pas complètement bloqué, on peut si nécessaire reprendre de l’argent mais le contrat est rompu, le compte se transforme en CEL ou autre compte épargne.

Attention: Ne vous laissez pas tenter par des offres trop alléchantes rencontrées sur internet ou reçues dans votre boite courriel. Cherchez tout d’abord si l’entreprise possède une adresse, si elle est joignable. Regardez sur le site Whois-raynette.fr, si l’entreprise existe.

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