Banque en ligne pour auto-entrepreneur : guide et sélection

Nombreux sont aujourd’hui les Français qui tentent l’aventure entrepreneuriale. À ce titre, il existe des avantages certes, mais également des obligations qui peuvent vite être contraignantes. Vous devrez notamment ouvrir un compte bancaire dédié à votre microentreprise. Face au large choix que vous aurez, nous vous dressons un petit panorama des possibilités qui s’offrent à vous, en faisant le récapitulatif de toutes les banques en ligne et des services qu’elles proposent.

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Les banques en ligne sont souvent les plus intéressantes en matière de coût et également de simplicité dans la gestion financière de votre petite entreprise. Elles sont d’ailleurs le plus souvent gratuites et flexibles, présentant une solution qui semble idéale. Le but est d’alléger au maximum les démarches administratives et financières de l’autoentrepreneur.

Fortuneo

Fortuneo est également une banque qui obtient une bonne place dans les classements des meilleures banques en ligne. Il faut dire qu’elle présente certains avantages comme :

  • La carte bancaire gratuite si vous avez des revenus liés à votre activité d’au moins 1 200 euros par mois et que vous réalisez au moins une opération par mois
  • L’ouverture de compte reste relativement rapide et simple tout comme la gestion de votre compte bancaire
  • Droit à une prime lors de l’ouverture de votre compte

Boursorama

L’offre pro de cette banque s’adresse principalement aux autoentrepreneurs, ainsi qu’aux professions libérales et aux artisans.

Les frais de tenue de compte s’élèvent à 9 euros par mois, mais vous n’avez que ça à régler puisqu’il n’existe aucuns frais cachés supplémentaires.  Cela vous donne droit aux services suivants :

  • Une carte bancaire entièrement gratuite
  • Un agrégateur de comptes (valable même auprès des banques concurrentes)
  • Un livret pro avec un taux de 0.3 % pour que votre trésorerie soit rémunérée
  • Une assurance pro pour votre matériel et vos paiements
  • Un coffre-fort virtuel
  • Des retraits et prélèvements gratuits dans la zone euro
  • Une autorisation de découvert de 4 000 euros
  • Un terminal de paiement qui fonctionne par bluetooth pour 29 euros au lieu de 79 euros
  • Une prime à l’ouverture de votre compte

Le tarif de cette banque est un peu plus cher que pour un compte courant de particulier, mais les frais sont nettement moins élevés que dans une banque classique. De plus, toutes vos opérations peuvent être gérées depuis l’application. Vous bénéficiez également d’une assurance conçue spécialement pour les professionnels qui concernent vos modes de paiement, vos documents, votre local professionnel et vos transactions.

Monabanq

Cette banque sur Internet propose également un compte pro, elle est moins chère que la plupart des autres, mais elle propose un peu moins de services. Elle offre cependant quelques avantages :

  • Elle n’impose aucune condition de revenu
  • Les frais de gestion mensuel s’élèvent à 7 euros par mois
  • Les prix de la carte Visa Classic est de 8 euros par mois
  • Le tarif de la carte Visa Premier est de 9 euros par mois
  • Elle propose un service client très performant (élu meilleur service de client en 2018)
  • Vous bénéficiez de son réseau bancaire affilié pour le dépôt de vos chèques si nécessaire
  • Les retraits et virements sont gratuits dans la zone euro
  • Vous pouvez déposer gratuitement de l’argent dans les agences CIC 5 fois par an
  • Assurance de vos moyens de paiement
  • Choix du code confidentiel
  • Prime à l’ouverture de votre compte
  • Système de notification par SMS

Qonto

Cette néobanque est appréciée par les autoentrepreneurs en raison des nombreux avantages qu’elle propose :

  • Des virements gratuits dans 18 devises
  • Une Mastercard paramétrable gratuite et une carte virtuelle pour vos achats en ligne
  • Des outils de comptabilité simplifiés
  • Des outils de suivi
  • Des notifications pour chaque opération
  • Un service client disponible et réactif
  • Des tarifs transparents
  • Des fonds de sécurité afin de bloquer votre argent

Hello Bank

Elle a été élue meilleure banque dans le domaine de l’autoentreprise par un comparatif et cela grâce à certains critères et fait partie d’une des meilleures banques pour les autoentrepreneurs :

  • La carte VISA gratuite
  • Les frais de tenue de compte complètement gratuits
  • L’ouverture de compte très rapide : 5 minutes sont suffisantes et tout se fait en ligne uniquement y compris la signature électronique ou la transmission de documents
  • Une prime conséquente pour chaque ouverture de compte
  • Aucuns frais non plus sur les virements et prélèvements en France et SEPA.

ING Direct

Même si elle ne propose pas de compte dédié directement aux autoentrepreneurs, les services qu’elle propose aux particuliers sont parfaitement adaptés à cette catégorie. Voici les principaux avantages offerts par cette banque en ligne :

  • Une Mastercard Gold personnalisable et gratuite avec les services d’assurance associés
  • Le paiement sans contact
  • Notifications sur différentes opérations ou plafond de découvert
  • Opérations courantes sans frais
  • Prime de bienvenue à l’ouverture du compte
  • Application performante
  • Suivi des transactions en temps réel
  • Service client à l’écoute

Il faut cependant justifier de 1 200 euros par mois ou 5 000 euros d’épargne, si vous ne disposez pas de ces revenus, vous avez la possibilité de bénéficier de ses services, ils vous couteront cependant 5 euros par mois.

Shine

Cette banque 100% virtuelle est uniquement destinée aux autoentrepreneurs et microentreprises. Vous gérez votre activité par le biais d’une application sur mobile et vous pouvez automatiser vos flux financiers.

Parmi ses points forts :

  • Son système de notifications qui vous prévient des charges fixes, vous aide à relancer vos factures et gèrent vos justificatifs.
  • Elle offre la possibilité de s’immatriculer directement en quelques minutes.
  • Vous bénéficiez d’une Mastercard, de paiements par carte et de virements gratuits.

N26

Cette néobanque allemande propose une offre business dédiée aux autoentrepreneurs. La différence avec une offre pour les particuliers n’est pas très importante, si ce n’est le cashback de 0.1 % et sinon les principaux atouts de la banque en ligne.

Vous avez droit à une Mastercard en ouvrant votre compte, selon une procédure très rapide, et vous pouvez réaliser des retraits d’argent ou des paiements sans aucuns frais. Cette gratuité est valable pour les personnes de moins de 26 ans, mais elle peut être activée à partir de 9 opérations mensuelles. Sinon, la carte vous coûte 2.90 euros par mois. Elle est parfaite pour ceux qui ont envie de se développer à l’international.

En revanche, vous ne pouvez pas déposer d’espèces ou encaisser un chèque, car elle ne possède aucune agence physique.

Justificatifs à produire à l’ouverture d’un compte

Les procédures d’ouverture de compte varient d’une banque à l’autre, mais restent relativement simples et rapides dans le cadre des banques en ligne, cependant il faut fournir certains documents comme :

  • Une pièce d’identité en cours de validité
  • Un justificatif de domicile de moins de trois mois
  • Votre signature avec votre nom et prénom et votre date de naissance sur une feuille blanche
  • Le RIB de votre compte en banque actuel
  • Le formulaire de début d’activité
  • Votre numéro de SIRET ou SIREN
  • Votre dernier avis d’imposition si vous l’avez

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